oprocentowanie lokat bankowych

Oprocentowanie lokat – z czego wynikają różnice?

Jeśli zdecydujemy się na porównanie lokat, okazuje się, że największe odmienności dostrzeżemy w wysokości oprocentowania.

Im dłużej oszczędzamy, tym więcej zarobimy

oprocentowanie lokat bankowychLokaty bankowe działają według prostej zależności: za zdeponowanie pieniędzy na dłuższy okres czasu otrzymamy większy zysk. Wynika to z faktu, że bank może dłużej „obracać” naszymi pieniędzmi i za to jest skłonny zapłacić więcej. Jednak koniecznie trzeba zwrócić uwagę, co stanie się, jeśli zerwiemy lokatę: czy przepadną wszystkie odsetki, czy tylko ich część. Niestety, często banki naliczają odsetki dopiero pod koniec lokaty, jeśli zabierzemy pieniądze wcześniej, nie zarobimy nic.

Szczegóły są bardzo ważne

Ranking lokat pokazuje niekiedy odmienne oprocentowanie lokat bankowych w październiku 2014 dla tego samego okresu czasu. Może to wynikać ze sposobu obliczania odsetek. Kluczowe znaczenie ma to, czy podawana jest wielkość przez podatkiem Belki, czy już po odjęciu 19% zysku. Lokata powinna mieć jasno zaznaczone, czy jest to zysk po opodatkowaniu (zysk netto) czy przed (zysk brutto).

Jeśli wysokie oprocentowanie dotyczy oferty progresywnej, oprocentowanie rośnie w każdym następnym miesiącu w stosunku do poprzedniego. Wtedy należy pytać, jakie jest średnie oprocentowanie dla całego czasu oszczędzania, bo reklama może dotyczyć tylko wysokości odsetek najwyższych, w ostatnim miesiącu.

Najlepsze lokaty charakteryzują się tym, że wysokie oprocentowanie dotyczy całości wkładu. Jednak w niektórych ofertach tylko część kwoty jest obliczana w ten sposób. Reszta pieniędzy jest traktowana odmiennie, na przykład zysk będzie uzależniony od tego, jak fundusz inwestycyjny będzie obracał tymi środkami.

Oprocentowanie stałe lub zmienne

Lokaty bankowe zwykle mają stałe oprocentowanie, nie zmieniające się podczas trwania umowy. Jednak wysokie odsetki powinny skłaniać do sprawdzenia, czy przypadkiem nie jest to oprocentowanie zmienne, uaktualniane co jakiś czas. Jego wysokość będzie się zmieniała, w zależności od wysokości stóp procentowych. Może to oznaczać wyższe lub niższe odsetki w kolejnych latach oszczędzania, czyli nie musi to być najlepsza lokata spośród dostępnych.

Rynkowa walka o klienta

Różnice w oprocentowaniu może również wynikać z polityki danego banku. Instytucje krócej działające na rynku chcą przekonać do siebie klientów, dlatego mogą przygotować korzystniejsze lokaty niż dobrze znane banki o ugruntowanej pozycji. Z drugiej strony, silny bank sprzedaje więcej produktów finansowych, czyli może zarabiać mniej na pojedynczej transakcji. Większa jest też gwarancja, że nie stracimy pieniędzy, bo nowy bank przestanie istnieć.