finanse osobiste

Co brać pod uwagę zakładając lokatę bankową?

Lokata, wśród inwestorów, jest wymieniana w gronie najlepszych i najbezpieczniejszych sposobów na oszczędzanie. Wybór lokaty nie ogranicza się jedynie do założenia jakiegokolwiek depozytu terminowego. Wcześniej należy przestudiować ofertę banków pod kątem różnych kryteriów.finanse osobiste

Na samym początku należy zwrócić uwagę, że pojęcie lokaty jest bardzo szerokie. Na rynku możemy znaleźć różne rodzaje lokat. Najczęściej klienci decydują się na założenie lokaty terminowej, lokaty inwestycyjnej lub lokaty strukturyzowanej. Po zlikwidowaniu lokat z dzienną kapitalizacją, które pozwalały na ominięcie podatku Belki, klienci zwrócili wzrok także w stronę polisolokat. Najpopularniejszymi z wymienionych lokat pozostają wciąż lokaty terminowe. Zapewniają one największe bezpieczeństwo, a ich oprocentowanie pozwala na realne zyski. W czasach spowolnienia gospodarczego, takie lokaty jak inwestycyjne czy strukturyzowane mogą okazać się mało rentowne i przynieść straty.

Najważniejszym zagadnieniem związanym z lokatą jest jej oprocentowanie. Lokaty terminowe przeważnie są niżej oprocentowanie niż lokaty strukturyzowane czy inwestycyjne, jednak wiążą się ze stuprocentową gwarancją zwrotu kapitału. Najlepsze lokaty bankowe przynoszą realne zyski, które w chwili obecnej mogą wynieść ok. 1,5-2%. Oprocentowanie stanowi główny wskaźnik atrakcyjności lokaty i pozwala na obiektywne porównanie ofert depozytów bankowych. Lokaty inwestycyjne są wyżej oprocentowane, jednak wysokość odsetek zależy w dużej mierze od efektywności inwestycji w fundusze, które znacznie zwiększają potencjalne zyski z lokaty.

Przeglądając oferty lokat warto także zwrócić uwagę, na jaki okres będziemy musieli zaangażować kapitał. Termin zapadalności jest postrzegany przez każdego w inny sposób, dlatego wybór lokaty pod tym kątem będzie zależeć od osobistych preferencji. Części osób traktuje lokaty jako inwestycję krótkoterminową, inni zakładają lokaty na długie okresy. Jeśli chodzi o lokaty terminowe, najczęściej spotykanymi okresami na jakie można założyć depozyt to czas od 3 do 24 miesięcy. Szukając lokaty, należy również zapoznać się z warunkami umowy. Banki, aby przyciągnąć klientów, oferują czasowe promocje, które wymagają spełnienia odpowiednich warunków. Na wyższe oprocentowanie, mogą liczyć osoby nie korzystające wcześniej z usług banku, oferującego daną lokatę. Warunkiem koniecznym do skorzystania z oferty jest często założenie konta osobistego lub wykupienie innej usługi bankowej. Ostatnią ważną kwestią związaną z warunkami oferty jest proces zrywania lokaty i jego następstwa. Przeważnie wypłacenie środków lokaty przed czasem oznaczać będzie utratę odsetek lub nawet przymus zapłacenia karnych prowizji. Istnieją także lokaty, które oferują możliwość wcześniejszego wypłacenia oszczędności wraz z częścią odsetek.

Ostatnim aspektem związanym z lokatami jest przeanalizowanie alternatyw. Na rynku istnieją różne inne sposoby na zyskowne oszczędzanie. Do bezpiecznych produktów bankowych należą również konta oszczędnościowe. Być może, że w danym momencie obligacje skarbowe lub bezpieczne fundusze inwestycyjne będą bardziej opłacalne. Koszt alternatywny czyli najlepsza z możliwych korzyści, którą utraciliśmy w wyniku wyboru lokaty, jest ostatnią ważną kwestią godną zwrócenia uwagi.